¿Qué es el riesgo financiero?

El riesgo financiero es la probabilidad de que suceda un evento que desencadene consecuencias financieras negativas, ya sea para un inversor o una organización. Se encuentra asociado a la falta de seguridad que causa la incertidumbre de no saber qué rendimiento puede llegar a generar una inversión a futuro.

¿Cómo gestionar el riesgo financiero de una empresa? 

La gestión del riesgo financiero es vital para la sostenibilidad y el éxito de las empresas. Adoptar un enfoque proactivo para identificar y manejar estos riesgos permite a las organizaciones proteger sus activos y descubrir nuevas oportunidades de crecimiento.

Llevar un negocio no solo consiste en saber del producto o servicio que se ofrezca y de cómo hacerlo llegar a los posibles clientes. Tan importante como esto es una buena gestión del riesgo financiero que nos permita además realizar una planificación a futuro.

Diseñar una estrategia de crecimiento requiere tiempo, un profundo análisis del riesgo y dotes para saber ver hacia dónde se dirige el sector. 

Por eso es importante que, independientemente del tamaño del negocio, sus responsables dediquen tiempo a la planificación de la estrategia adecuada, investigando el mercado, la competencia y analizando las tendencias de futuro. Los informes de riesgo financieros que ofrecen marcas como eInforma pueden ayudar a realizar esta tarea de forma más sencilla y rápida, ya que incluyen información contrastada y actualizada.

Pasos para realizar el análisis del riesgo financiero de una empresa

Analizar el riesgo financiero de una empresa no es una tarea sencilla. No obstante, existen ciertos pasos que pueden ser clave en su consecución:

Determina e identifica los principales peligros riesgos a los que se enfrenta tu empresa

Antes de comenzar con nuestro análisis del riesgo financiero debemos conocer cuáles son los peligros a los que se enfrenta nuestra empresa. De esta manera podremos saber a qué nos enfrentamos y será más fácil determinar cuáles son los próximos pasos que debemos seguir para gestionar los riesgos. 

Evaluación de riesgos: establece la importancia y peso de cada uno de ellos

Una vez que sabemos cuáles son los peligros a los que nos enfrentamos, tenemos que asignar un nivel de prioridad a cada uno de ellos. De esta manera, podremos establecer una estrategia que nos permita priorizar su resolución de manera inteligente. 

Elabora un plan de contingencia que sirva de guía para afrontarlos en cada situación.

Tener un plan de contingencia nos permitirá establecer plazos basándonos en las prioridades que hemos establecido previamente. Así podremos conocer cuánto tiempo y esfuerzo nos llevará cada tarea.

Fija responsables y fechas para concretar al máximo las acciones que se pondrán en marcha.

Saber quién va a hacer qué y para cuándo es fundamental para poder delegar tareas y establecer responsabilidades. Esto nos permitirá agilizar el proceso, ya que todo el mundo sabrá lo que tiene que hacer y en qué plazos. 

Monitorización y revisión continua

Es importante mantener un control constante sobre los riesgos y su evolución, ya que estos pueden variar debido a factores económicos, transformaciones en el sector, normativas… Por lo tanto, hay que llevar a cabo revisiones y actualizaciones frecuentes de las estrategias de gestión de riesgos.

Nuevos tipos de riesgos financieros y cómo hacerles frente

Como señala Dowdell, la gestión del riesgo financiero de las compañías se ha ido haciendo más compleja. Las amenazas para la ciberseguridad, los retos del tratamiento de datos, los cambios en las políticas comerciales, la volatilidad de la economía o el deterioro de la viabilidad de pago de los clientes son solo algunos de los muchos riesgos que las empresas tienen que enfrentar hoy en día.

Un estudio realizado en abril por D&B muestra que, a pesar de las promesas de las emergentes herramientas tecnológicas y de que los directores financieros se esfuerzan por encontrar soluciones que tengan en cuenta los datos disponibles, menos del 20% de las empresas está utilizando el machine learning, la automatización, la inteligencia artificial o el blockchain para gestionar el riesgo financiero. El número de variables a tener en cuenta se amplían y además están interconectadas, ya que existen diversos tipos de riesgos financieros. Entre estos se incluyen:

• Riesgo de crédito: Ocurre cuando una de las partes de un contrato financiero no cumple con sus obligaciones de pago, como en el caso de un comprador que no devuelve un préstamo para adquirir un automóvil.
• Riesgo de liquidez: Se produce cuando una parte tiene activos pero no la liquidez suficiente para cumplir con sus obligaciones, como una sociedad que no puede hacer frente a sus deudas a corto plazo ni vendiendo su activo corriente.
• Riesgo de mercado: Involucra pérdidas en operaciones dentro de los mercados financieros.
  • Riesgo de cambio: Asociado a la fluctuación del tipo de cambio entre monedas, afectando a quienes tienen inversiones que implican cambio de divisa.
  • Riesgo de tasas de interés: Hace referencia al riesgo de que los tipos de interés cambien en momentos no deseados, como un aumento en el euribor que afecta una hipoteca.
  • Riesgo de mercado: Riesgo de pérdidas en una cartera debido a factores u operaciones que afectan dicha cartera.

Dowdell apunta que esto hace necesario pensar en formas alternativas de acometer la situación: 

Consejos y claves para minimizar el riesgo financiero

Las operaciones de la compañía y los recursos humanos deben tenerse en cuenta dentro de una estrategia para reducir el riesgo financiero. La gestión del riesgo financiero es una función crítica dentro de cualquier organización, ya que implica la identificación, evaluación y mitigación de riesgos que podrían comprometer la estabilidad económica y la capacidad de la empresa para alcanzar sus objetivos estratégicos. Estas son algunas de las claves para convertirse en un gestor de riesgo financiero competente y exitoso: 

Compruebe la eficacia de las actividades de la empresa

Compara gastos para determinar si las cosas se están haciendo con la mayor eficacia posible. Evaluar la rentabilidad de la inversión es crucial; cuanto más se sepa sobre las inversiones, menor será el riesgo asociado. Realizar auditorías periódicas y análisis de costos puede ayudar a identificar áreas donde se puede mejorar la eficiencia. 

Conocimiento profundo del entorno financiero

Un buen gestor de riesgo debe tener un sólido entendimiento de los mercados financieros, la economía y las tendencias que pueden afectar su industria. Esto incluye estar al tanto de las regulaciones y cambios normativos que puedan influir en las operaciones de la empresa.

Establezca un marco sólido para los procedimientos de RRHH

Es fundamental que exista un manual de buenas prácticas para los empleados. Cuando se trata de las relaciones con los empleados, los líderes deben estar presentes y atentos a sus necesidades.

Siempre hay que tener en cuenta que de existir riesgos financieros podrían mermar considerablemente los recursos, dar lugar a costosos gastos legales y afectar a la cultura y la productividad de la empresa.

Utilizar métricas a la hora de tomar decisiones

Toda elección debe ser evaluada de antemano. Es fundamental saber qué resultado se espera conseguir antes de llevarlo a cabo. Estas métricas pueden ser tanto cualitativas como cuantitativas.

En definitiva, saber extraer la esencia de los datos que son relevantes para nuestra compañía marcará la diferencia entre el éxito y el fracaso de nuestro negocio. Conocer la información financiera de nuestros clientes, proveedores y socios nos ayudará a hacerlo. 

Anticipar el futuro

La captación de información es fundamental. Manejar adecuadamente esta información permite seguir una estrategia empresarial innovadora, decidir sobre productos y servicios, reaccionar ante la competencia y anticiparse a cambios en el mercado y la tecnología. 

Diversificar el riesgo

Se puede diversificar mediante la planificación de un portafolio de inversiones que combine operaciones de alto riesgo con aquellas más seguras. Esta estrategia ayuda a equilibrar los riesgos y a proteger la inversión general.

Evaluar los resultados obtenidos

Contar con una administración altamente especializada en las nuevas tendencias del sistema financiero ayuda a afrontar y mitigar riesgos. Evaluar continuamente los resultados permitirá realizar ajustes necesarios en la estrategia.

Utilizar herramientas para la gestión del riesgo financiero

Proteger activos específicos mediante la contratación de seguros es una estrategia efectiva para minimizar el impacto de riesgos financieros. Estas herramientas ayudarán a salvaguardar la empresa ante eventualidades inesperadas.

Implementar estas estrategias contribuirá a una gestión más eficaz del riesgo financiero y fortalecerá la estabilidad de la empresa en un entorno cambiante.

Importancia de una buena gestión de riesgos financieros en el negocio

La gestión de riesgos financieros es crucial para la salud y el crecimiento sostenible de cualquier empresa. En un entorno empresarial incierto y volátil, no solo protege contra pérdidas potenciales, sino que también facilita la identificación de oportunidades. Al anticipar y mitigar riesgos, se mejora la estabilidad económica y se optimiza el uso de recursos, generando confianza entre inversores y stakeholders. A medida que las empresas enfrentan una variedad creciente de riesgos, implementar estrategias efectivas de gestión de riesgos se vuelve esencial para garantizar su supervivencia y éxito a largo plazo en un mercado competitivo.

La influencia de los datos ha puesto la dirección financiera en el centro de las organizaciones, con un nuevo papel de emprendimiento corporativo. Ahora implica aplicar innovaciones tecnológicas pioneras que tienen efectos en todas las áreas de la compañía.

Esta información se comparte en Asesores de Pymes por la relevancia para las empresas españolas. No necesariamente los productos y servicios que se recomiendan en este blog son ofrecidos por Cesce. Para conocer en detalle el portafolio de productos que ofrece la compañía, puede hacerlo entrando en cesce.es.